睡前消息493期：MUMA先生的父亲，课代表阿瓜被汉芯改变的人生，sjrmy-yyjqh先生之《为什么我们需要数字身份证》

最近一年，大家议论最多最长的话题之一应该算是这一次的民营房地产风波了。不但使得不少房子面临烂尾，更制造了大量的债务违约风险，拖累了经济发展。我自18年从某985大学土木工程专业毕业后，进入一家国内排名前列的房企工作了4年，时间不长，但在集团总部和全国东南西北的一线工地都有大量实操经验，现已彻底从这个行业离开，没有任何利益相关，今天凭借自己的亲身感受，谈一谈我关于此次民营房地产债务风波的一些想法。

为什么民营房地产成了现在这个样子？

我觉得是：轻资产模式+高周转+人性

首先说轻资产模式

从进房地产公司第一天起，我就学习到房地产本质上是一个轻资产行业，不需要靠自己的大量投入来开发项目。一块土地从拿地到项目交付完整结束，除了前几个月，都是靠别人钱来搞建设。很多人只知道房地产的预售模式是为了帮助房企融资，其实房地产玩的融资套路早已不是简简单单的预售可言，具体来说融钱的套路有：

①有从银行贷来的土地贷，开发贷，②有从业主那收来的购房钱；③有发行的海外债券；④有商票保理，施工单位垫资，延后支付工程款这种隐形的借款；⑤还有的通过让员工跟投，让员工，业主买理财产品的；⑥甚至有不少开发商还会去借高利贷（据我了解，这次某地银行的吕某，就是把从银行渠道获取的便宜资金用来给房地产公司放高利贷，吕某也没想到房地产这么快玩砸了，他还不上银行的这笔钱，快速跑路）；⑦明股实债；⑧合作方公司出资；⑨还有胆子更大的玩法，只有你想不到的，没有做不到的。

这样子的轻资产模式好处是让开发商能够以很低的成本开发项目（毕竟不需要自己垫太多钱），但是带来的风险不言而喻。如果项目开发顺利，房子也都卖出了好价钱，顺利交付，各种债务，借款也都按时还上，那么各方皆大欢喜，但如果项目遇到困难，整个工程就可能一下子现金流断掉，信任链断掉，大家都想着急从你这抽贷，一下子全完犊子，这也是为什么很多房地产企业说崩就崩。

然后说快周转模式

如果说轻资产模式是让开发商以很低的成本赚到钱，那么快周转模式则是让开发商更快地赚到钱。快周转模式，说白了，就是提高资金的使用率，让一笔钱在一年内多开发几个项目，多赚几次钱。其中，玩快周转模式最出名的应该是某碧，她最知名的就是456模式，4个月开盘，5个月资金回正，6个月资金再利用，后来变成了0357。

在这我和大家解释一下，456模式是指：某地产公司手里面有本金x亿元，该公司用这笔钱去买土地，搞工程开发，然后再快速地工程建设，第4个月就达到房屋预售条件，进行房屋销售，再催促银行放贷，业主交钱，做到第5个月就把这本金X亿元就从业主和银行那全部收了回来，这就叫资金回正。然后总部就会马不停蹄地把这笔钱抽走，在第6个月去投资下一个楼盘。也就是凭借这本金X亿元，该公司一年最快能够开发2~3个楼盘。其他各房企纷纷仿效，都设定了自己的现金流回正目标，一个比一个狠，这也是为什么前些年房地产公司增长速度特别快，低于50%都没好意思见人。

凭借这样的快周转模式，很多房地产公司在前些年行情好的时候快速攻城略地，赚得盆满钵满，大型房企动辄一年几千亿的销售规模，带动地方经济和财政快速发展，但是也埋下了巨大的隐患，当房屋卖不动时，这些就变成了上千亿的债务风险，进而出现大量烂尾楼。这也是为什么现在各地政府都要求房地产要提高预售保证金，目的就是防止这些房地产公司总部把钱抽走去开发新项目。

最后我要讲人性：

大家其实看了我上面的描述，就会发现，房地产是一套高速周转的资金游戏，轻资产模式就够危险了，居然还快周转，这属于茅房里打灯笼，找屎（死）。那为什么国内这么多房地产企业的大老板，高管，金融界的风控人士，他们是傻子吗，他们不担心吗？

前几年很多业内领导，包括业内的书里面给出的理由是：

通过快速周转，抢占市场，规模达到一定程度，体量够大，就可以提高公司的信用评级，能够更顺利借到更多便宜的资金，新债还旧债，便可以持续把项目建设下去。未来房地产市场会像国外一样，只存在几家超大的公司，那么我们始终排名前列，把小公司熬死了，我们就是最后的胜利者

但我认为他们的内心真实想法是这样的：

老板想：我做大规模了，行业上下游这么多人都和我绑在一条船上，我就会大而不倒了，风险就交给国家吧，而且这些老板大概率已是外国户籍或者永久定居了。不少房地产企业老板也知道泡沫破裂的这一天迟早会发生，但当时行情这么好，都觉得还可以抓紧时间捞一笔。

高管想：快周转模式的一年的奖金可能是之前的十倍（大家可以搜前些年的地产天价年终奖），而且项目一下子增多，那公司一下子多出来一大堆总监，总经理，总裁的岗位，阿猫阿狗都摇身一变成了X总，岂不美哉？赶紧能捞一笔是一笔，鼓励老板加快速度搞开发，出现风险与我无关，我辞职跑路去其他公司就是。

另外，其实这个行业内的上下游的金融界，供应商，包括地方政府其实都有种侥幸心理，觉得现在这状态大家赚钱都挺快乐，财政也很富足，甚至可能不少人都觉得即便风险真的来了，国家也会管，自己的精湛的操盘实力也一定能躲过去，现在有钱不赚是傻子，大家都逐渐放松了警惕。

我是2004年毕业的本科，在一所211学校学的电气，主要是工业自动化控制。

因为比较笨也比较懒，那时国内考研刚刚热起来，因为不想工作，我也加入了考研队伍。

当时成绩好的同学，一部分去了外资企业，一部分考研去了985甚至国外大学。我们这些愿意留在本校读研的，基本在老师眼里就是“没人要的废物”。不过照顾本校学生是传统，所以我依靠着老师专业课放水，算是混进了研究生队伍。

原本就打算这么混了，结果我遇到了一个机会，老师说看我不错，遇到事情能维护自家人。他博导快下来了，到时候让我报，留校跟着他好好混，只要有个靠山，学校比在社会上容易过日子。

原本顺利的事情，研二那年，也就是2006年初，汉芯的事情爆了。

一开始我们都不信，院里有的教授说造假的多了，没有拿砂纸干的。十几亿的项目，敢这么干，押到刑场打成筛子不可。

然后大家就被打脸了。而且等了很久，也没有处罚结果。大家猜估计事情太大，非要把链条整个拔了，都说交大这些年这么旺，这次要倒霉了。2000前后，交大的气势真的是很吓人。

然后大家就又被打脸了，事情几乎“阴干”了。有两个机械学院的教授开会，为这个事情吵起来，一个说以后学术研究彻底没规矩了，一个说换你这么没规矩肯定枪毙。两人吵的斯文扫地差点动手。

没想到到了年底，国家颁布了学术规范条例，一下子把无数人卷了进来。

当时国内科研基本被全面猜疑，不论项目本身、资金使用、成果真实性、成果实用性。连行内人都不知道到底有多少娄子，于是开始严查。

查谁呢？自然是谁项目多，谁资金多查谁。于是我导师成了出头鸟，加上平时所处的层次比较高，在学校里不注意人情世故。成了重点关注对象，特别是资金的问题，他过手的数目太大，又一向比较手大乱花，钱上的窟窿越查越大。

后来倒是查明他没有往自己口袋里塞，但是这下一搞什么面子都没了，好多项目也被停了，外面还一度传他“进去”了。导师这人打读书就是学霸，几十年没吃过亏，这次面子里子都没了，一气之下请了长假。

这一来人心就散了，有的比较活络的人，就提出申请转导师，而且公开带着做了一半的研究项目转。这下导师气得更厉害，说随便爱走就走，我不拦着你，就记着不要后悔就行。

我当时非常尴尬，转导师一来不大好意思，二来我没有项目估计也没人要我。于是就留了下来，好在有的项目还在做，走了一批人正好空出位置。我的论文还是没问题的。

至于给三头领拎包，他的博导到我毕业都没下来，至于为啥我不知道。反正没下来就是没下来。谁也不敢问，我们那群人都只能夹着尾巴做人。于是我稀里糊涂混到毕业，早早的通过关系找了个事业单位，成了那个单位第一个研究生，而且因为笨，把研究生三个字的名声给败光了。

工作倒不太累，天天还是忙杂事，一晃十几年就过来了。本就薄弱的专业知识，也几乎都丢光了。

导师后来风头过去又爬起来了，在学院里闹了一通无果，最后负气出走，现在已退休几年了。他走的时候带了一部分人，投奔的地方这些年经济发展很不错，这些人都没吃亏。我本就算是他们群体的边缘人，又留在原来这个城市。这么多年联系的不多，就是在群里时不时互相打打招呼。有机会遇到就吃吃饭，大家都默契不提当年的事情。

隐私泄露问题是三个严重历史遗留问题的叠加。

首先是身份证号系统。

中国的身份证号包含了个人籍贯信息和出生年月信息，既有可能通过泄露的身份证号得到你的个人信息，也可以根据你泄露的个人信息推理出你的身份证号，而上网实名制以后，其他泄露的数据也可以通过身份证号关联起来。

相比之下，印度的身份证号就是12位无意义数字

身份证系统的另一个问题是无法在线使用，在线验证身份时只能手动输入身份证号，不仅效率低下，而且增加了泄露风险。而在线系统为了解决最后一位“X”的代码几乎能占总代码的一半长度，给程序员的头发添了无数麻烦。

又因为身份证号系统无法在线使用，所以线下核验身份也需要特殊仪器，没有特殊仪器的地方就只能手写登记，既增加了出错概率，也又散播了一遍身份证号。

其次是手机号系统

社会也普遍使用手机号系统注册账号和实名制。

但是手机号系统的问题和身份证号系统差不多，首先是每个人的号码唯一且不可修改，所以泄露一遍就永久泄露了。而且手机号关联的信息比身份证号还多，一般来说能查到一个人的手机号，就能得到他的所有信息。

所以，手机号有很高的商业价值，既可以卖给商家发垃圾短信，也可以卖给诈骗分子精准诈骗，一般来说高价值的个人信息甚至能卖到超过每条一块钱。给黑产提供了足够的利润让他们获取更多数据。

最后是密码系统

密码的最终目的是证明我是我，所以要么使用只有我拥有的东西、要么使用只有我知道的东西。一个足够安全的密码需要至少八位的数字和字符，然后问题就来了。

我们现在注册的账号这么多，如果我们每个账号都用独立的密码，那么每个账号的密码长度、要求都不同，我们肯定会忘掉绝大多数，所以我们每次登录银行app都要找回密码。

如果我们使用密码记录软件，第一个问题是密码如何在各个设备上同步；其次，如果这个软件窃取我们的密码怎么办；最后，如果这个软件的服务器被攻破了，我们就直接泄露了所有账号密码。

所以大多数人在不同账号上使用的密码都是一样的，方便记忆。但是依旧有两个问题，一是犯罪分子知道了你一个密码，就能拿着你的账号密码尝试登录其他app，这种行为叫撞库，成功率很高。二是总有一部分网站的密码规则与众不同，在这些app上不能使用常用的通用密码，所以还需要为这些app单独设置密码，然后理所当然地忘掉。

因为以上这些问题，静态密码逐渐消失，取而代之的是动态密码，也就是手机验证码登录。

这样做的好处是不用记忆密码，把核验方式从「你知道的密码」变成「你拥有的手机卡」，但缺点是账号和手机号绑定更深了，让手机号泄露的后果更加严重。

还有个隐藏的问题是，绑定了这么多账号让换手机号的行为变得几乎不可能，因为换掉手机号就意味着需要换绑上百个机构、组织绑定的手机号，几乎不可能实现。

解决方案

但其实也有解决方案，和「微信扫码」类似。

微信扫码登录以后，网站会得到一个openid，网站无法根据这个openid回推出你的微信账号，但是如果你违法，警方可以拿着这个openid去找腾讯公司，得到你的个人信息，实现隐私和安全兼顾。

但是腾讯毕竟是私营企业，我们既不可能强迫所有网站都支持微信扫码登录，也不可能把数据放心交给腾讯，所以还必须由国家成立独立的机构，来做一个全新的数字身份证系统。

隐私功能

首先，数字身份证要干掉我们过去的身份证号系统，我们不再有任何唯一的数字能表示我们自己。

数字身份证要做的唯一功能就是授权登录。

对于手机app来说，登录只能调出数字身份证app，然后在数字身份证app里面授权登录，在登录网站的时候可以扫码授权登录。而在需要我们登记自己信息的地方，我们就扫场所码，或者出示二维码让工作人员扫。

所有这些登记行为，机构都只能得到一个随机的、一次性的、临时生成的openid，这个openid就算泄露了也不能回推出来你是谁，只有警方则可以在出示搜查令的情况下根据openid查到你是谁。

如果需要验证你是否未成年，平台也只能得到「是」或者「否」的答案，无法得到、也不需要得到你的具体年龄。

最后，国家成立独立的监管机构，只有警方出具抽查令或者本人同意以后可以访问部分数据，程序上防止数据滥用。

便利性与易用性

将所有身份认证功能都统一到数字身份证系统不仅可以保护隐私，还可以方便我们的生活。比如开发者不需要搭建独立的身份认证系统，也不需要额外处理身份证最后一位的X，更不需要配置多个登录选项，只需要适配数字身份证系统就行了。

我们也可以方便地快速登录，不怕忘记密码。我们也可以在app里看到我们授权出去的所有登录账号，想注销账号可以直接在数字身份证里面取消授权，不用再和客服撕逼。而国家随机抽取各个机构的数据库，看看是否执行了删除命令，如果没有删除，就参考滴滴，罚到破产。

当我们注销账号以后重新授权登录，会得到一个新的账号、新的openid，在平台视角，无法区分你是回归的老用户还是新注册的新用户。